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Kapitallebensversicherung - absichern und sparen

Die Kapitallebensversicherung kombiniert den Vorteil der Risikolebensversicherung mit Sparbeiträgen zur Altersvorsorge. Sie bietet von Anfang an eine Todesfallabsicherung, um Ihre Hinterbliebenen abzusichern. Zugleich bildet sich die so genannte Erlebensfallsumme, die ein wichtiger Beitrag zur finanziellen Sicherheit sein kann.

So ergibt sich ein Versicherungsprodukt, welches besonders für Familien attraktiv ist. Für kinderlose Singles bieten sich dagegen in der Regel geeigneter Absicherungsmöglichkeiten an. Hier beraten wir Sie gerne in einem persönlichen Gespräch.


Flexibel und doch klare Grundvoraussetzungen

Inzwischen bieten viele Versicherer Kapitallebensversicherungen an, die sich der Lebenssituation anpassen oder verschiedene Absicherungsformen kombinieren. Hierzu gehört unter anderem die Möglichkeit, so genannte dynamische Beitragsanpassungen zu vereinbaren, Zusatzversicherungen wie Berufsunfähigkeitsabsicherungen, eine zusätzliche Todesfallsumme bei Unfalltod oder Teilauszahlungsoptionen einzuschließen.

Alle Kapitallebensversicherungen mit ihren Gestaltungsmöglichkeiten haben jedoch eines gemeinsam: Nur bei dauerhafter Beitragszahlung über einen längeren Zeitraum entfaltet die Kapitallebensversicherung ihre Vorteile. In diesem Bereich kann von einer Kapitallebensversicherung nur wenig Flexibilität erwartet werden.

Aus diesen Möglichkeiten und Grundvoraussetzungen wird ersichtlich, dass die Kapitallebensversicherung eine individuelle Beratung voraussetzt, um tatsächlich Ihre Vorstellungen kennen zu lernen und die Bedürfnisse richtig abzudecken.


Steuerliche Behandlung von Kapitalversicherungen

Auch wenn Kapitallebensversicherung ihr für alte Verträge noch immer geltendes Privileg der möglichen Steuerfreiheit bei Auszahlungen verloren haben, sind sie dennoch unter bestimmten Voraussetzungen steuerbegünstigt. Bei Verträgen, die ab dem 01.01.2005 abgeschlossen wurden, wird der Unterschiedsbetrag zwischen den geleisteten Beiträgen und der Versicherungsleistung (Ertragsanteil) nur zur Hälfte besteuert, wenn die Laufzeit des Vertrages mindestens 12 Jahre beträgt und der Ablauf des Vertrages nach Vollendung des 60. Lebensjahres liegt. Für Neuverträge ab dem 01.01.2012 gilt hier, dass der Vertrag nicht vor dem vollendeten 62. Lebensjahr fällig werden darf.



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